Moody’s diz que Pix afeta receita dos bancos, mas amplia ferramentas para concessão de crédito
Relatório da Moody's destaca como o Pix transformou o setor bancário brasileiro, aumentando depósitos e melhorando modelos de crédito. Ao mesmo tempo, a receita com tarifas de conta corrente dos bancos caiu significativamente devido à crescente adesão a pagamentos instantâneos.
Pix: Impactos e Benefícios para Bancos
O Pix, sistema de pagamento instantâneo brasileiro lançado em 2020, impactou a receita dos bancos, reduzindo ganhos com transferências e pagamentos com cartão, mas beneficiou as instituições com crescimento nos depósitos.
Um relatório da Moody's destaca que os bancos obtêm mais informações sobre clientes e empresas, melhorando modelos de crédito e gestão de riscos. “O acesso a dados de transações fortalece os modelos de crédito, ampliando o acesso a empréstimos”, afirma a agência.
- Saques em dinheiro caíram 24% desde o lançamento do Pix;
- Depósitos mais que dobraram;
- Receita média de tarifas decorrente de contas correntes caiu de 7,2% para 4,6% entre 2019 e 2024.
A redução do uso de dinheiro levou ao corte de custos com transporte e segurança, além de uma diminuição de 13% no número de agências tradicionais, enquanto os pontos de vendas aumentaram em 42%.
A relação custo-receita dos bancos brasileiros caiu de 57% para 49% entre 2019 e 2024, impulsionada pela transformação digital.
O número de tomadores de empréstimos aumentou 644 pontos-base, atingindo 69,2% da população adulta, em parte devido ao acesso a dados promovido pelo Pix.
Outros países da América Latina estão seguindo o exemplo: a Colômbia prepara o sistema Bre-B, enquanto Peru e México apresentam resultados mistos e o Chile ainda não aderiu significativamente.
A Moody's alerta que, mesmo com a adoção de pagamentos instantâneos, o impacto sobre a receita das tarifas bancárias em outros países pode ser inferior ao Brasil.